外商龍頭花旗 退出13國市場零售業務

綜合報導  / 台北市

財經專家丁學文的專欄，今天要一塊兒來關注的是，在全球將近五十個國家和地區，設有分支機構的花旗銀行。花旗銀行這個(四)月15號宣布，將退出包括台灣在內，歐亞中東及北非等，13國的市場零售業務。花旗銀行早在1964年就來到台灣，這個動作代表什麼意義，聽丁學文來解讀。

幫你讀懂全世界，各位觀眾大家好，我是丁學文，今天我們要談的議題，對於台灣的金融界，尤其銀行界，肯定是一個非常大的消息，那就是4月16號，CITI BANK花旗銀行突然宣布，要關閉包括歐洲，中東非洲和亞洲的，13個消費金融市場，為什麼這個新聞，對台灣來說影響很大，只要在台灣的金融市場待得夠久的，都知道台灣的金融板塊，其實變化很大。

其實從2、30年前，在敦化北路民生東路的外商圈，慢慢移到敦化南路，現在所有的金融業，幾乎都在信義計畫區，不過你看到，外商銀行的招牌越來越少，可是呢到今天為止，台灣的金控裡面很多的高管，尤其是一些大型的，包括富邦中信金控，他的董事長幾乎都是所謂的花旗寶寶出生的，而在台灣長大的人，幾乎很多手上都有一張花旗銀行的信用卡，所以花旗銀行退出台灣，對台灣來說，確實有滄海難為水的一個很深刻的感覺。

可是我們認真去看，其實它新的CEO，是在去年10月接任的，她的名字叫JANE FRASER，那她在接任的時候，我曾經在《倫敦金融時報》上面看到一篇文章，有一段話寫得非常有意思，他說呢其實花旗銀行新的CEO，現在面臨了花旗銀行，從一個美國最強的銀行，變成不是最強的銀行，本身就是一個很有趣的事，而新的CEO最大的任務就是要把花旗銀行，變得比較BORING比較乏味，而它過去歷史留存的東西，正是這個CEO，之所以任務很艱難，但是又不得不去做的一個最大的挑戰。

所以我們知道花旗銀行過去，發展其實包袱很大，曾經美國在推動，美國企業的全球化的時候，花旗銀行扮演非常重要的一個EMISSION ARM，就是金融的臂膀，不論是在資金管理，在投資銀行，甚至在所謂的現金管理上面，花旗銀行對美國的意義都很大，可是隨著2008年的金融風暴，我們也看到花旗銀行，這種所謂的金融MARKET，超級市場的方式，也帶來了很多不穩定的風險。

以今天來說，我們看它最大的競爭對手，包括BOA美國銀行，還有J.P.MORGAN，它一樣都是以投資銀行為主軸，但是本體上還是零售，可是跟這兩家競爭者比起來，他們基本上主力大部分在國內，美國國內，可是花旗銀行是分列在全世界，看起來很美，可是呢以全球的基金經理人來看，它的ROE就是股東報酬率，相對於其他兩家就很低，只有12%，J.P.MORGAN17%，BOA15%。

所以對於這個新的CEO來說，她最大的挑戰，其實是在資產負債表上面，要做減法，然後我們再回頭看，JANE FRASER的背景，大家都知道她待過麥肯錫，她待過高盛，雖然學歷很高，是劍橋加上哈佛的畢業生，不過這樣背景的人，她基本上的邏輯就是，我怎麼把花旗銀行，變得比較漂亮，所以她有兩個機會去做，第一個把它的規模做更大，像J.P.MORGAN跟BOA一樣，可是這是更難的工作。

第二個，就是我要做一個結構的重組，而結構重組裡面，因為它在其他國家的零售，橫向的協同相對沒那麼強，可是成本相對比較高，股東報酬率帶來的比較低，所以在資產負債表，或者是一些業務上面去做減法，就情有可原，那當然很多人對這個事情，短時間之內情感上不能接受，不過以全球競爭來說，也突顯了花旗銀行CITIBANK，在亞洲碰到了很大的困境，我們看到中國的股份制銀行，跟國有銀行越來越厲害，我們看到印度，對於外資銀行的限制越來越多，所以這對花旗銀行的，在亞洲的布局都會很辛苦。

當然也不是所有的外商銀行，都放棄亞洲，我們看到HSBC公開宣布，它要以大陸為主軸繼續發展，我們看到新加坡發展銀行DBS，也公開宣稱，它要進入印度併購銀行，所以亞洲其實進入了另外一個，銀行廝殺的十字路口，而很多人也給花旗銀行，很多的建議，包括他說也許數位銀行，是花旗銀行的一個機會，可是數位銀行的成本投入，是很大的，它的風險也是很高的，這個賭局能不能成功，其實我們要觀察。

另外在3月底，我們也看到花旗銀行，發布了一個所謂的加密貨幣，尤其是比特幣的推廣報告，因為裡面出現了很多瑕疵，還有錯誤，很多人也對這個轉型，其實抱以質疑，那當然對台灣來說，現在很多人都在關心，CITI BANK會怎麼退出台灣，有很多笑話，有些人說，我貸款是不用還了，有人說有我的信用卡，是不是要剪卡。

其實我覺得大家都不用擔心，因為金融業的退出市場，它必須會對客戶做很好的安排，因為它最大的資產就是客戶，現在台灣的市場有很多的傳言，那最多的傳言是說，應該以它的淨值，還有相對於台灣金控的股價來說，它的價值應該有500億新台幣，不過這個東西眾說紛紜，大家最關心的是，它的高端財富管理會不會再賣。

第二個台灣可不可單獨買，而這些東西其實都是猶未可知，不過我想對於花旗銀行退出台灣，也代表金融的一個時代的逝去，和新的金融時代的來臨，台灣的金控，要不要以花旗銀行退出，做一些案例分析，去思考一下自己的戰略規劃，我想是台灣所有金控老闆，都要面對的嚴重問題，以上就是我今天要大家分享的，有關花旗銀行退出台灣的分享，希望大家喜歡，我們下次見。

新聞來源：華視新聞